Как работать с банками северных провинций Китая для ВЭД-платежей в 2025 году

Текущая ситуация: ограничения и отказ от прямых платежей

Массовый отказ китайских банков от приёма средств из России связан с опасениями вторичных санкций, ужесточением внутренней банковской комплаенс-политики КНР и повышенным вниманием к сделкам с участием российских юридических лиц. Особенно чувствительны к таким рискам крупные финансовые группы — в первую очередь банки, входящие в национальную платёжную инфраструктуру или имеющие корреспондентские связи с международными системами.

В результате многие предприятия, особенно из сегмента малого и среднего бизнеса, столкнулись с тем, что традиционные маршруты платежей стали недоступны, а существующие требуют значительных усилий для соответствия новым требованиям.

Север Китая — исключение из общего тренда

На этом фоне отдельные северные провинции Китая (включая Цзилинь, Ляонин и Хэйлунцзян) остаются своеобразным исключением. Здесь продолжают работать региональные отделения банков, менее интегрированных в западную финансовую систему, а также структуры, ориентированные на торговлю с Россией.

Среди активных участников рынка — Bank of Kunlun, региональные филиалы сельскохозяйственных и кооперативных банков, а также независимые кредитные учреждения, обслуживающие приграничную торговлю.

Особенности работы с северными банками

Платёжные операции в этом сегменте отличаются рядом специфических условий:

1. Локализация счёта получателя

Большинство северных банков принимают переводы только при условии, что счёт получателя открыт в этом же банке. В случае несоответствия — перевод может быть отклонён без объяснения причин.

2. Усиленный комплаенс

Банки запрашивают:

• экспортные декларации;
• контракты и инвойсы;
• коды ТН ВЭД;
• документы, подтверждающие происхождение средств.

Операции с товарами, подпадающими под категорию двойного назначения, могут быть автоматически заблокированы, даже если сами банки формально не находятся в санкционных списках.

3. Нестабильность списка активных банков

Список банков, продолжающих обслуживание платежей из России, регулярно меняется. Это требует от компаний постоянного мониторинга и готовности к быстрой смене расчётной схемы.

Платёжные стратегии: адаптация и обходные маршруты

Для обеспечения непрерывности расчётов компании используют гибкие модели:

• Открытие китайским поставщиком счёта в конкретном северном банке, рекомендованном российским партнёром. Это повышает вероятность успешного прохождения перевода.
• Работа через филиалы российских банков в КНР, в частности ВТБ Шанхай. Однако процедура открытия счёта здесь может занять от 1 до 3 месяцев, и не все поставщики готовы на такие условия.
• Применение агентских схем с участием юрлиц в дружественных юрисдикциях. Этот подход позволяет проводить платежи в обходимой форме, включая использование стейблкоинов или альтернативных валют.
• Интеграция в договоры санкционных оговорок, обеспечивающих возможность правового выхода из сделки в случае отказа банка от приёма средств.

Финансовые и операционные последствия

По оценкам участников рынка:

• комиссии при использовании посредников варьируются от 4% до 8% от суммы перевода;
• сроки исполнения — от 2 до 5 рабочих дней, в зависимости от схемы;
• вероятность возврата перевода по формальным основаниям — остаётся высокой без точного соответствия всех документов и кодов.

Отдельные компании уже столкнулись с внесением в внутренние стоп-листы китайских банков за несоблюдение формальных требований или подачу неполного пакета документов.

Варианты решений и поддержка рынка

Компании, работающие с поставками из Китая, постепенно выстраивают многоуровневые модели расчётов, распределяя риски по направлениям. Используются параллельно:

• расчёты в юанях через банки дружественных стран;
• криптовалютные переводы;
• посреднические расчёты через логистические и агентские структуры.

Среди сервисов, применяющих агентские модели, выделяется компания «Платежка» — она проводит трансграничные платежи для юрлиц через юрисдикции в Китае и ОАЭ, обеспечивая документальное сопровождение и соответствие требованиям китайских банков.

Вывод

Платежи через северные китайские банки — одна из немногих работающих опций в 2025 году для компаний, сохраняющих внешнеэкономические связи с КНР. Однако устойчивость этой модели зависит от гибкости платёжных стратегий, точности документооборота и регулярного мониторинга требований банковского сектора.

Для бизнеса актуально:

• иметь несколько параллельных каналов расчётов;
• выстраивать взаимоотношения с поставщиками на базе реальных кейсов и опыта;
• своевременно адаптировать юридическую и бухгалтерскую документацию под текущие стандарты КНР.