Кредиты и займы: почему выгода всегда остаётся у банков?

Кредиты и займы: почему выгода всегда остаётся у банков?

Кредиты и займы позиционируются как удобный финансовый инструмент, позволяющий людям получать желаемое здесь и сейчас. Однако в долгосрочной перспективе основную выгоду извлекают именно банки, а не заёмщики. Рассмотрим, почему кредитная система устроена в пользу финансовых организаций.  

1. Проценты – главный доход банка

Банки не работают бесплатно – их прибыль формируется за счёт процентов по кредитам. Даже при низких ставках (например, 10-15% годовых) заёмщик переплачивает значительную сумму.  

Пример:

- Кредит 500 000 ₽ на 5 лет под 12% .

- Переплата: ~165 000 ₽ .  

- Итого: 665 000 ₽ вместо 500 000.  

Чем дольше срок, тем больше прибыль банка.  

2. Дополнительные комиссии и страховки 

Помимо процентов, банки зарабатывают на:  

- Комиссии за обслуживание (ежемесячные платежи).  

- Страховки  (жизни, потери работы – часто навязанные).  

- Штрафы за просрочки (пени могут достигать сотен процентов годовых).  

Эти платежи делают кредит ещё дороже, хотя клиент о них изначально не задумывается.  

3. Кредитная зависимость и долговая яма

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент брал новые кредиты, попадая в долговую петлю:  

- Рефинансирование старых долгов под "выгодный процент" (но с увеличением срока).  

- Кредитные карты с "льготным периодом", после которого начисляются огромные проценты (до 30-50% годовых).  

- Микрозаймы под 0,8-1% в день (до 365% годовых!).  

Чем чаще человек берёт кредиты, тем сложнее ему вырваться из этой системы.  

4. Риски – на заёмщике, прибыль – у банка

Банк страхуется: если клиент не платит, долг продаётся коллекторам или взыскивается через суд.  

- Залоговое имущество (квартиры, машины) может быть изъято за долги.  

- Кредитная история портится , что усложняет получение новых займов.  

Даже в случае кризиса (потеря работы, болезнь) банк требует выплат, а клиент остаётся с долгами.  

5. Альтернативы: как не попасть в кредитную ловушку?

- Накопления – лучше откладывать, чем переплачивать банку и превратить свою единственную жизнь в финансовое рабство.

Вывод !

Кредиты выгодны в первую очередь банкам, а не заёмщикам. Финансовые организации зарабатывают на процентах, страховках и штрафах, а клиенты годами расплачиваются по долгам. Осознанное отношение к займам и поиск альтернатив помогут сохранить деньги и нервы.