Ужесточение санкций против российских банков и их влияние на юридические лица

В 2025 году международное давление на российский банковский сектор продолжает усиливаться. В феврале Совет Евросоюза утвердил 16-й пакет санкций, который ввел новые ограничения для российских кредитных организаций, включая запрет на финансовые операции с рядом ключевых банков. Эти меры значительно осложнили проведение международных транзакций для юридических лиц, работающих в России.

Основные изменения санкционной политики

1. Запрет на использование международных систем передачи финансовых сообщений: Впервые Евросоюз распространил запрет на предоставление специализированных услуг финансовых сообщений (включая SWIFT) для 13 российских региональных банков. Этот шаг затрудняет проведение международных транзакций для ряда крупных российских компаний, обслуживаемых этими банками, и оказывает значительное влияние на операционную деятельность в условиях глобализированного финансового рынка.
2. Санкции против банков, работающих через СПФС (Система передачи финансовых сообщений): Российские банки, использующие СПФС как альтернативу SWIFT, также попали под ограничения. Это создает дополнительные барьеры для международных расчетов, особенно для предприятий, работающих в высококонкурентных секторах экономики, требующих быстрой и бесперебойной работы с иностранными партнерами.
3. Ограничения на валютные операции: Запреты распространяются на переводы в долларах, евро и других международных валютах через корреспондентские счета российских банков за рубежом. Эти меры особенно затрудняют расчетные операции для юридических лиц, которым необходимо оплачивать контракты с иностранными поставщиками и контрагентами. В связи с этим для бизнеса возникает потребность в поиске альтернативных каналов для осуществления международных расчетов.
4. Индивидуальные санкции: Под ограничения попали более 35 организаций и 48 физических лиц, связанных с российским финансовым сектором, включая банки, обслуживающие экспортно-импортные операции. Эти санкции добавляют неопределенности в международные расчеты, ограничивая доступ к финансовым услугам и поставкам для российских предприятий.

Последствия для юридических лиц

• Усложнение внешнеэкономической деятельности (ВЭД): Из-за введенных санкций российские компании сталкиваются с трудностями при оплате товаров и услуг иностранных контрагентов. Банки требуют дополнительные документы для подтверждения законности операций, что увеличивает административную нагрузку и ведет к задержкам в расчетах. Согласно последним исследованиям, порядка 40% российских компаний испытывают значительные трудности при оформлении международных платежей.
• Рост комиссий и задержки платежей: В связи с необходимостью использования обходных маршрутов, таких как банки дружественных стран (Китай, Казахстан, Турция), увеличиваются сроки обработки платежей, а также их стоимость. Эти факторы могут привести к существенному росту операционных издержек, что особенно критично для малых и средних предприятий.
• Риски блокировки транзакций: Даже при соблюдении всех требуемых процедур существует риск заморозки средств из-за подозрений в нарушении санкционного режима. Этот фактор вносит дополнительную степень неопределенности в финансовые операции, что может повлиять на стабильность бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как компании могут адаптироваться?

1. Использование альтернативных маршрутов: В условиях санкций юридические лица могут работать через банки в дружественных странах (например, Китай, Казахстан, Турция), которые не поддерживают санкции. Однако такие операции требуют тщательного планирования и документального сопровождения, чтобы избежать рисков, связанных с возможными вторичными санкциями.
2. Переход на расчеты в национальных валютах: Одним из возможных решений является переход на расчеты в национальных валютах, таких как рубли или юани, вместо традиционных долларов и евро. Этот шаг позволяет снизить зависимость от иностранных валют и уменьшить риски, связанные с ограничениями на валютные операции.
3. Обращение к специализированным платежным провайдерам: В ответ на вызовы санкционного давления, компании могут обратиться к специализированным платежным провайдерам, таким как Платежка, которые предлагают альтернативные решения для трансграничных переводов. Платежка сотрудничает с банками в дружественных странах и предоставляет надежные услуги, минимизируя риски блокировки транзакций и сокращая сроки выполнения платежей до 1-3 дней. Компания работает с крупнейшими международными платежными системами, такими как Payoneer, PayPal, Wise, и предлагает возможность проведения расчетов как в традиционных валютах, так и через криптовалюту, что делает процесс более гибким и оперативным.

Заключение

Ужесточение санкций против российских банков создает значительные вызовы для бизнеса, связанного с внешнеэкономической деятельностью. Однако использование альтернативных финансовых инструментов и сотрудничество с надежными провайдерами платежных услуг, такими как Платежка, позволяет минимизировать риски и продолжать работу на международных рынках. Важно, чтобы компании, работающие в условиях санкционного давления, внимательно анализировали все доступные способы перевода средств и выбирали наиболее безопасные и эффективные каналы для обеспечения своей финансовой стабильности.