Агрегатор платежей для сайта: 4 критерия выбора лучшего варианта для бизнеса

Платежный агрегатор — это сервис, который упрощает для бизнеса процесс приема онлайн-платежей. Представьте его как посредника, который связывает ваш интернет-магазин или сайт с различными способами оплаты, будь то кредитные карты, электронные кошельки или даже криптовалюты. Но что конкретно делают платежные агрегаторы и какие задачи они решают?

Функции и решение проблем

1. Удобство для бизнеса

Вместо того чтобы самостоятельно интегрировать каждый способ оплаты отдельно, вы можете подключить лишь один сервис — агрегатор, который уже работает с множеством платежных систем. Это значительная экономия времени и ресурсов.

2. Проблемы безопасности

Агрегаторы часто обеспечивают высокий уровень безопасности, защищая данные клиентов и сводя к минимуму риски мошенничества.

3. Широкий выбор методов оплаты

Благодаря агрегаторам, покупатели могут выбирать удобный для них способ оплаты, что увеличивает вероятность завершения покупки.

Как работает платежный агрегатор?

1. Подключение к сервису 

Вы регистрируетесь на платформе платежного агрегатора и интегрируете его в свой сайт или приложение. Это означает установку необходимых настроек и проведение технических работ по подключению.

2. Инициирование платежа

Когда клиент делает покупку, он выбирает удобный для него способ оплаты на вашем сайте. Платежный агрегатор запрашивает у клиента информацию, необходимую для транзакции.

3. Обработка транзакции

Агрегатор передает данные выбранному способу оплаты и ждёт подтверждения. Это проверка на достаточность средств и другие параметры.

4. Обработка платежа

После получения одобрения платежный агрегатор завершает транзакцию, переводя деньги с аккаунта клиента на ваш бизнес-аккаунт.

5. Расчет платежа

Средства поступают на ваш расчетный счет с учетом вычета комиссии агрегатора за предоставленные услуги. Это может быть фиксированный процент или сумма за каждую проведенную операцию.

Агрегатор платежей и банковский эквайринг: в чем разница?

Когда дело касается онлайн-платежей, многие бизнесы сталкиваются с выбором между использованием платежного агрегатора и банковского эквайринга. Эти два метода имеют свои особенности и различия, которые важно понимать, чтобы выбрать наиболее подходящее решение для вашего бизнеса. Давайте углубимся в детали.

Термины

Что такое банковский эквайринг?

Банковский эквайринг — это процесс, в котором банк предоставляет возможность бизнесу принимать платежи от покупателей через различные каналы, такие как терминалы в точках продаж и онлайн-платежи. Это своя система обработки карт, где банк получает авторизацию транзакции и обеспечивает осуществление платежа.

Что такое платежный агрегатор?

Платежный агрегатор — это посреднический сервис, который объединяет несколько способов оплаты через одну платформу. Он работает с множеством банковских и небанковских сервисов, позволяя бизнесу принимать платежи через различные источники, такие как мобильные платежи, электронные кошельки и более доступные способы.

В чем ключевые отличия?

1. Подключение и интеграция

 - Банковский эквайринг

Требует прямого договора с банком. Необходимо самостоятельно интегрировать каждый отдельный платежный метод, что может быть сложным и затратным процессом.

 - Платежный агрегатор

Обеспечивает единое подключение ко множеству платёжных систем. Подключение и интеграция обычно проще и быстрее, так как агрегатор уже имеет соглашения с банками и другими платёжными системами.

2. Комиссии и условия

 - Банковский эквайринг

Часто предлагает более низкие комиссии за транзакции, но может иметь жёсткие условия договоров и дополнительные платы за обслуживание.

 - Платежный агрегатор

Комиссии могут быть выше, так как в них входит работа посредника. Однако агрегаторы могут предложить более гибкие условия, включая сделки без фиксированных платежей или обязательных объемов.

3. Вариативность методов оплаты

 - Банковский эквайринг

Главным образом работает с кредитными и дебетовыми картами, иногда добавляя простые способы оплаты, такие как прямые банковские переводы.

 - Платежный агрегатор

Поддерживает широкий спектр методов оплаты, включая карты, электронные деньги, мобильные платежи и даже криптовалюту, что может расширить клиентскую базу.

4. Управление рисками и безопасность

 - Банковский эквайринг

Использует банковские системы безопасности, которые могут быть высоконадежными, но излишне регламентированными.

 - Платежный агрегатор

Часто включает дополнительные функции безопасности, такие как защита от мошенничества и интеграция с прокси-сервисами, обеспечивая гибкость и дополнительные уровни защиты.

Плюсы и минусы агрегаторов платежей

Платежные агрегаторы представляют собой мощное средство для бизнеса, желающего упростить процесс приема платежей. Они обладают множеством плюсов, которые позволяют бизнесам эффективно управлять своими финансами, но также есть и некоторые минусы, о которых стоит помнить.

Плюсы агрегаторов платежей

1. Удобство

Платежные агрегаторы обеспечивают единый интерфейс для подключения множества различных способов оплаты. Это означает, что вам не нужно заключать отдельные договоры с каждым банком или платежной системой. Разовое подключение позволяет экономить время и усилия, предоставляя все необходимое на одной платформе.

2. Высокий уровень безопасности

Большинство агрегаторов обеспечивают высокие стандарты безопасности, включая шифрование данных и защиту от мошенничества. Это позволяет клиентам чувствовать себя уверенно, совершая платежи, а бизнесам — не беспокоиться о безопасности транзакций.

3. Экономическая эффективность

Хотя комиссии агрегаторов могут быть несколько выше, чем у банков, они часто оказываются более экономически выгодными благодаря отсутствию фиксированных ежемесячных платежей и гибкости в использовании дополнительных функций, например, аналитики.

4. Множество способов оплаты

Агрегаторы поддерживают широкий спектр методов оплаты — от кредитных и дебетовых карт до электронных кошельков и новых цифровых валют. Это увеличивает возможность для клиентов выбрать удобный способ оплаты, что повышает конверсию. 

5. Аналитика и отчетность

Агрегаторы предоставляют бизнесам доступ к детальной аналитике и отчетам по транзакциям. Это позволяет более эффективно управлять финансами, анализировать клиентские предпочтения и оптимизировать бизнес-процессы.

Минусы агрегаторов платежей

1. Ограниченный контроль

Клиенты имеют ограниченный контроль над процессом обработки платежей. Поскольку агрегатор управляет всеми транзакциями, компании не всегда могут влиять на этот процесс. 

2. Возможные задержки при выплате

Иногда могут возникать задержки при перечислении средств на счет бизнеса, что может создавать определенные трудности с ликвидностью.

3. Ограничения для физических лиц и самозанятых

Не все агрегаторы работают с физлицами или самозанятыми, что может стать преградой для некоторых предпринимателей. Однако, например, наш сервис Morune предоставляет услуги, учитывающие эту аудиторию, что является значительным преимуществом.

Как выбрать лучший платежный агрегатор?

Выбор правильного платежного агрегатора для вашего бизнеса — это важное решение, влияющее на то, как легко и безопасно ваши клиенты смогут оплачивать товары или услуги. Что стоит учесть?

Убедитесь в безопасности платежей

Безопасность — это основа обработки платежей. Прежде чем принять окончательное решение, уточните у службы поддержки агрегатора или на его веб-сайте, какие меры защиты используются для обеспечения безопасности данных клиентов. Наш сервис Morune, например, обладает наличием сертификации PCI DSS, что является важным показателем, так как этот стандарт регулирует защиту данных держателей карт. 

Определите подходящие вам методы оплаты

Каждый бизнес уникален, поэтому важно убедиться, что агрегатор поддерживает те методы оплаты, которые подходят именно вам и, прежде всего, вашим клиентам. Например, если вы работаете с международной аудиторией, обратите внимание на поддержку международных платежных систем и криптовалют. Morune предлагает широкий спектр методов оплаты, в том числе криптовалюты, что позволяет адаптировать бизнес к требованиям различных рынков.

Изучите тарифы сервисов

Перед выбором агрегатора необходимо внимательно изучить тарифы, чтобы определить, будут ли они экономически обоснованными для вашего бизнеса. Учтите не только комиссию за транзакции, но и возможные фиксированные платежи и условия. Прозрачные условия и отсутствие скрытых платежей у Morune делают его привлекательным для бизнеса разного уровня, а возможность ручной настройки размера комиссий, позволяет пользователю выбрать оптимальный для себя вариант.

Поддержка клиентов

Качество поддержки клиентов может существенно влиять на ваш опыт использования агрегатора. Рекомендуется написать в поддержку и задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть. Обратите внимание на скорость и компетентность ответов. Morune гордится своей оперативной и профессиональной поддержкой, что помогает решать любые вопросы быстро и эффективно.

Выбор лучшего платежного агрегатора должен быть основан на тщательном анализе всех этих факторов. Убедитесь, что вы выбираете сервис, который не только обеспечивает безопасность и широкий выбор методов оплаты, но и предлагает прозрачные тарифы и отличную поддержку. В свою очередь, Morune, благодаря своим конкурентным преимуществам, может стать надежным партнером, который удовлетворит все ваши бизнес-потребности.

Как начать принимать платежи с помощью агрегатора? 

Если вы хотите начать принимать платежи с помощью агрегатора Morune, вот основные шаги, которые вам необходимо предпринять:

Изучите требования к сайтам

Первое, что стоит сделать, это ознакомиться с требованиями, которые Morune предъявляет к сайтам своих клиентов. Эти требования помогут обеспечить гладкую интеграцию и безопасное использование сервиса для ваших клиентов.

Оставить заявку

После того как вы убедились, что ваш сайт соответствует необходимым требованиям, следующий шаг — заявка. На сайте Morune есть специальная форма для оставления заявки на подключение. Укажите все необходимые данные о вашем бизнесе и сайте, чтобы представители Morune могли предложить вам наиболее подходящее решение.

Как только заявка будет подана, специалисты Morune свяжутся с вами для дальнейших действий. Вам помогут завершить процесс интеграции, предложат лучшие решения для вашего бизнеса и обеспечат поддержку на всех этапах настройки.

Morune — это простой и доступный процесс, который профессиональная команда сделает максимально комфортным для вас. Подключение платежного агрегатора позволит вашему бизнесу развиваться и обеспечивать клиентам удобные и безопасные способы оплаты.