Во сколько обойдется покупка недвижимости в ипотеку в разных странах

Всем привет!

Сделал для вас ипотечную подборку по 15 популярным для эмиграции странам: какие есть банки, какой в них процент по ипотеке, какие есть льготные программы и во сколько обойдется покупка жилья в ипотеку.

Ипотека в Казахстане

Ставки в основных банках:

• Отбасы банк: Минимальные ставки варьируются от 3,5% до 19%. Например, по программе «7-20-25» ставка — 7%, срок — до 25 лет, максимальная сумма варьируется от 15 до 25 млн тенге в зависимости от региона.
• Freedom Bank: У этого банка самая низкая минимальная ставка среди всех коммерческих банков — 17,2%.
• Altyn Bank: По программе «Ипотека» ставка — от 14% (если заём с комиссией банка 1,99% от суммы кредита), и от 19% (без комиссии).
• Евразийский банк: По программе «Орда» ставка — 12% (ГЭСВ 12,9%). По ней можно на 20 лет оформить кредит до 65 млн тенге для Астаны и Алматы и до 40 млн тенге для других регионов.

Расчеты при оформлении ипотеки на сумму 25 миллионов тенге на 20 лет под 19% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 405 171 тенге.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 97 241 091 тенге.
• Переплата по процентам составит около 72 241 091 тенге.

Льготные программы

• Баспана Хит: Программа от Отбасы банка для покупки первичного или вторичного жилья. Первоначальный взнос от 20%, ставка 10,75% годовых.
• Шаңырақ 5-10-20: Социальная ипотека для участников жилищного очереди, с первоначальным взносом 10% и ставкой 5% годовых.
• 7-20-25: Программа для приобретения первичного жилья, ставка 7% годовых, срок до 25 лет, первоначальный взнос от 20%.
• Военная ипотека: Для военнослужащих, даёт возможность приобрести жилье под низкий процент с финансированием через Отбасы банк.
• Молодежная ипотека в Алматы, Астане и Шымкенте: Программа для граждан до 35 лет, ставка 5%, первоначальный взнос 10%, срок до 25 лет.

Ипотека в Армении

Ставки в основных банках:

Unibank

• Классический: 13,8% годовых. Срок кредита — до 240 месяцев, предоплата — минимум 30%.
• Классический без предоплаты: 14,5% годовых. Срок кредита — до 240 месяцев.
• Жильё для молодых (первичный рынок): 7,5% годовых. Срок кредита — до 180 месяцев, предоплата — минимум 10%.
• Жильё для молодых (вторичный рынок): 8,3% годовых. Срок кредита — до 180 месяцев, предоплата — минимум 10%.
• Льготная ипотека: 11,5% годовых. Срок кредита — до 180 месяцев.

ARDSHINBANK

• Приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке: Фактическая процентная ставка 14,4–15,7%. Сумма кредита — до 200 млн драмов РА, срок погашения — до 240 месяцев.
• Приобретение жилой недвижимости у застройщиков, сотрудничающих с банком: Фактическая процентная ставка от 12,9% (по данным сотрудничающего с банком застройщика). Сумма кредита — до 100 млн драмов РА, срок погашения — до 240 месяцев.
• Доступные квартиры молодым семьям: Фактическая процентная ставка 4,4–8,75%. Сумма кредита — 2 000 000–27 750 000 драмов РА, срок погашения — 10–20 лет.
• Ипотечный кредит военнослужащим: Фактическая процентная ставка: при покупке на первичном рынке — 11,6%, на вторичном — 13,8%.
• Ипотечные кредиты для нерезидентов: Фактическая процентная ставка 8,9–14,4%. Сумма кредита — до 200 000 000 драмов РА, срок погашения — 3–20 лет. 

При оформлении ипотеки на сумму 30 миллионов драм на 20 лет под 14,5% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 383 999 драм.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 92 159 839 драм.
• Переплата по процентам составит около 62 159 839 драм.

Льготные программы:

• Для молодых семей: Сниженные ставки для семей до 35 лет.
• Для жителей приграничных регионов: Ипотека от 3-5% для покупки жилья в приграничных районах.
• Государственная субсидия на процентные ставки: Частичная компенсация процентной ставки от государства.
• Для молодых специалистов: Льготы для работников госучреждений, учителей, врачей и научных сотрудников.
• На новостройки в Ереване: Сниженные ставки на покупку нового жилья в столице.

Ипотека в Грузии

Ставки в основных банках:

• Bank of Georgia: Годовая процентная ставка — от 12,71%, процентная ставка по ипотеке — от 15,5%.
• Halyk Bank: Ставка кредитования — от 10,5% в грузинских лари, 7% в долларах США и 5% в евро. Эффективная процентная ставка — от 11,86% в грузинских лари, 7,82% в долларах США и 5,38% в евро.

При оформлении ипотеки на сумму 200 000 лари на 20 лет под 15,5% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 2707 лари.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 649 863 лари.
• Переплата по процентам составит около 449 863 лари.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых семей: Сниженные ставки для семей, где супруги до 35 лет, с целью улучшения жилищных условий.
• Ипотека для жителей сельских районов: Программы с льготными условиями для покупки или строительства жилья в сельской местности.
• Субсидии для семей с детьми: Частичное субсидирование процентной ставки для семей с детьми, приобретающих жилье.
• Субсидия на новостройки: Государственная поддержка при покупке первичного жилья от аккредитованных застройщиков с пониженными процентными ставками.

Ипотека в Сербии

Процентная ставка по ипотеке в Сербии на 20 лет с фиксированной ставкой составляет 6,87%

При оформлении ипотеки на сумму 100 000 евро на 20 лет под 6,87% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 767 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 184 203 евро.
• Переплата по процентам составит около 84 203 евро.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых семей: Субсидии и сниженные ставки для семей до 35 лет.
• Субсидии на покупку первого жилья: Помощь при покупке первого жилья с частичной компенсацией ставок.
• Ипотека для бюджетников: Льготы для работников государственных учреждений с поддержкой в виде сниженных процентных ставок.
• Субсидирование ипотеки для сельских районов: Субсидии для семей, переезжающих в сельские районы.

Ипотека в России

Ставки в основных банках:

• Сбербанк: 25,2% (первичный рынок), 24,5% (вторичный рынок).
• ВТБ: 26,4%.
• Банк «ДОМ.РФ»: 24,7% (первичный рынок), 25,0% (вторичный рынок).
• Т-Банк: 22,0%.
• Совкомбанк: 27,99%.
• Транскапиталбанк: 27,75%.

При оформлении ипотеки на сумму 12 миллионов рублей на 20 лет под 25% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 251 786 рублей.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 60 428 628 рублей.
• Переплата по процентам составит около 48 428 628 рублей.

Льготные программы:

• Семейная ипотека: Ставка от 6% для семей с детьми, родившимися после 2018 года.
• Дальневосточная ипотека: Ставка 2% для молодых семей и специалистов на Дальнем Востоке.
• Льготная ипотека на новостройки: Ставка от 8% на покупку первичного жилья.
• Сельская ипотека: Ставка от 3% для покупки или строительства жилья в сельской местности.
• Ипотека для IT-специалистов: Сниженная ставка для работников IT-сферы, поддерживаемая государством.

Ипотека в Беларуси

Ставки в основных банках:

• Беларусбанк: Ставка по кредиту «Ипотека Экспресс» для граждан, состоящих на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий, — 12,5% годовых.
• Белагропромбанк: Ставка по кредиту для приобретения вторичной недвижимости и строительства — 15,1% годовых с грейс-периодом в полгода, когда ставка будет составлять 11,5% годовых.
• Белинвестбанк: Ставка по программе «На финансирование недвижимости» — 15,08% годовых. Срок погашения кредита — от 10 до 20 лет, финансировать готовы до 90% стоимости жилья.
• БелВЭБ: Ставка по займу на приобретение вторичной и первичной недвижимости — 17,71% годовых. Это самая высокая ставка из всех белорусских банков.
• Приорбанк: По всем программам установлена ставка 14,6% годовых и два года льготного периода по ставке 12%. Банк готов финансировать 80% стоимости недвижимости по каждой программе, а сроки выплаты кредита — до 20 лет.

При оформлении ипотеки на сумму 100 000 белорусских рублей на 20 лет под 17,71% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 1521 белорусский рубль.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 365 047 белорусских рублей.
• Переплата по процентам составит около 265 047 белорусских рублей.

Льготные программы:

• Государственная ипотека для молодых семей: Субсидии и сниженные ставки для семей, где возраст супругов до 31 года.
• Ипотека на жилье с господдержкой: Помощь при строительстве или покупке жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий.
• Сельская ипотека: Льготные условия для строительства или покупки жилья в сельской местности.
• Ипотека для многодетных семей: Частичная компенсация процентной ставки для семей с тремя и более детьми.

Ипотека в США

Средний показатель по стране для 30-летних ипотечных кредитов на покупку жилья составляет 6,75%. 

При оформлении ипотеки на сумму 400 000 долларов на 30 лет под 6,75% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 2594 долларов.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 30 лет) составит 933 981 долларов.
• Переплата по процентам составит около 533 981 долларов.

Льготные программы:

• FHA Loans: Кредиты с низким первоначальным взносом (от 3,5%) для заемщиков с низким или средним доходом.
• VA Loans: Без первоначального взноса для ветеранов, действующих военнослужащих и их семей.
• USDA Loans: Льготные кредиты с нулевым первоначальным взносом для покупки жилья в сельской местности.
• First-Time Homebuyer Programs: Программы для впервые покупающих жилье с субсидиями и налоговыми льготами.
• HomeReady и HomePossible: Ипотека с низким первоначальным взносом (от 3%) для семей с умеренным доходом.

Ипотека в Германии

Для граждан Германии ставки обычно составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых.

При оформлении ипотеки на сумму 200 000 евро на 20 лет под 3% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 1109 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 266 206 евро.
• Переплата по процентам составит около 66 206 евро.

Льготные программы:

• KfW-Programme: Кредиты с низкими ставками от государственной банка KfW для покупки энергоэффективного жилья и строительства.
• Baukindergeld: Субсидии для семей с детьми на покупку жилья (может продолжиться в отдельных регионах).
• Региональные программы: Льготные условия в отдельных федеральных землях для молодых семей и нуждающихся.
• Субсидии на энергоэффективность: Помощь на покупку или модернизацию жилья с акцентом на снижение энергозатрат.

Ипотека в Испании

Ставки в основных банках:

• Banco Sabadell: Начальная ставка 2,60%, на весь срок — 2,60%, TAE от 3,76%, срок 30 лет.
• Openbank: Начальная ставка 2,72%, на весь срок — 2,72%, TAE от 3,28%, срок 25 лет.
• Banco Santander: Начальная ставка 2,95% на первые 6 месяцев, затем — 2,85%, TAE от 3,47%, срок 30 лет.
• BBVA: Плавающая процентная ставка без бонусной программы — от 1,99% в течение первых 12 месяцев и от Euribor + 1,60%, начиная со второго года (TAE 5,68%). С учетом бонусной программы — от 1,99% в течение первых 12 месяцев и от Euribor + 0,60%, начиная со второго года (TAE 5,08%).
• ABANCA: Плавающая процентная ставка без бонусной программы — 2,40% в течение первых 12 месяцев и Euribor + 1,60%, начиная со 2 года (TAE 5,61%). С учетом бонусной программы — 1,40% в течение первых 12 месяцев и Euribor + 0,60%, начиная со 2 года (TAE 5,72%).

*TAE – годовая процентная ставка, которая учитывает все расходы по кредиту или ипотеке.

При оформлении ипотеки на сумму 150 000 евро на 30 лет под 2,6% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 600 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 30 лет) составит 216 183 евро.
• Переплата по процентам составит около 66 183 евро.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых и семей с детьми: Сниженные ставки и субсидии для граждан до 35 лет и семей с детьми.
• Субсидии на покупку первого жилья: Государственная помощь для впервые покупающих недвижимость.
• Программы регионального уровня: Льготы, зависящие от региона, включая поддержку молодых специалистов и семей с низким доходом.
• Социальное жилье с ипотекой: Доступное жилье с льготными условиями для нуждающихся категорий граждан.

Ипотека в Португалии

Средняя ставка по ипотеке составляет 3% в год. Процент зависит от банка и срока ипотеки и может варьироваться от 2 до 4,5%

При оформлении ипотеки на сумму 200 000 евро на 20 лет под 3% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 1109 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 266 206 евро.
• Переплата по процентам составит около 66 206 евро.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых (до 35 лет): Сниженные ставки для молодых покупателей жилья.
• Программа "Первый дом" (Casa Primeiro): Льготные условия для покупки первого жилья.
• Социальное жилье с ипотекой: Помощь малоимущим семьям с доступными ставками на жилье.
• Эко-ипотека: Льготы на покупку энергоэффективного или экологичного жилья.

Ипотека в Турции

Процентная ставка по ипотеке в Турции составляет 67%. Сроки ипотечных кредитов различаются — обычно от 5 до 30 лет. 

При оформлении ипотеки на сумму 2 000 000 турецких лир на 20 лет под 67% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 111 666 лир.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 26 800 058 лир.
• Переплата по процентам составит около 24 800 058 лир.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых семей: Льготные ставки для семей, покупающих первое жилье.
• Государственная программа доступного жилья: Субсидии на покупку жилья для граждан с низким доходом.
• Ипотека для государственных служащих: Сниженные ставки для работников госучреждений.
• Ипотека на новое строительство: Льготы при покупке жилья в рамках госпрограмм или у аккредитованных застройщиков.

Ипотека на Кипре

Ставки в основных банках:

• Bank of Cyprus: от 3,75%. Для сумм до €150 000 можно выбрать фиксированную ставку на 3, 5 или 10 лет. По истечении этого периода процентная ставка может стать плавающей.
• Hellenic Bank: Фиксированная ставка от 3,5% на срок до 10 лет, а также плавающие ставки для долгосрочных займов. Для нерезидентов минимальный первоначальный взнос составляет 40%, а процентные ставки варьируются от 3,98% до 4,28%. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
• Alpha Bank: Плавающая ставка, начиная с 4,28%. Банк предоставляет возможность зафиксировать ставку на несколько лет. Условия кредитования включают максимальный срок до 35 лет, а минимальный первоначальный взнос для иностранных граждан составляет 30%.
• Ancoria Bank: Процентные ставки начинаются от 3,45%. Банк предлагает как фиксированные, так и плавающие ставки. Максимальная сумма кредита может достигать €300 000.
• Astro Bank: Процентная ставка от 4,9% на суммы до €100 000. Максимальный срок кредитования — 40 лет.

При оформлении ипотеки на сумму 100 000 евро на 20 лет под 4% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 605 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 145 435 евро.
• Переплата по процентам составит около 45 435 евро.

Льготные программы:

• Программа для молодых семей: Льготные ставки и субсидии для семей, покупающих первое жилье.
• Ипотека с государственной поддержкой: Субсидирование процентной ставки для граждан с низким доходом.
• Программа для жителей сельской местности: Льготы на покупку жилья в сельских районах.
• Эко-ипотека: Сниженные ставки на приобретение энергоэффективного жилья.

Ипотека во Франции

Средняя ставка по двадцатилетнему ипотечному кредиту во Франции составляет 3,6%.

При оформлении ипотеки на сумму 400 000 евро на 20 лет под 3,6% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 2340 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 561 707 евро.
• Переплата по процентам составит около 161 707 евро.

Льготные программы:

• Prêt à Taux Zéro (PTZ): Беспроцентный кредит для покупки первого жилья (нового или с ремонтом).
• Prêt Accession Sociale (PAS): Ипотека с низкими ставками для семей с низким доходом.
• Aide Personnalisée au Logement (APL): Субсидии на оплату ипотеки для нуждающихся семей.
• Программы на энергоэффективное жилье: Льготы на покупку или модернизацию жилья для повышения энергоэффективности.

Ипотека в Черногории

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Черногории составляет от 6 до 8% годовых.

При оформлении ипотеки на сумму 60 000 евро на 20 лет под 8% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 501 евро.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 120 447 евро.
• Переплата по процентам составит около 60 447 евро.

Льготные программы:

• Ипотека для молодых семей: Сниженные ставки для семей до 35 лет, приобретающих первое жилье.
• Социальная ипотека: Помощь малоимущим гражданам на покупку или строительство жилья.
• Программа для госслужащих: Льготные условия для сотрудников государственных учреждений.
• Ипотека для сельских районов: Субсидии на покупку жилья в сельской местности.

Ипотека в Канаде

Ставки в основных банках:

• BMO: Фиксированная ставка на 2 года — 6,99%, на 3 года — 6,54%, на 5 лет — 6,49%, переменная ставка на 5 лет — 6,45%.
• CIBC: Фиксированная ставка на 2 года — 6,79%, на 3 года — 6,99%, на 5 лет — 6,84%, переменная ставка на 5 лет — 6,45%.
• Национальный банк Канады: Фиксированная ставка на 2 года — 6,84%, на 3 года — 6,54%, на 5 лет — 6,44%, переменная ставка на 5 лет — 6,45%.
• РБК: Фиксированная ставка на 2 года — 6,84%, на 3 года — 6,50%, на 5 лет — 6,39%, переменная ставка на 5 лет — 6,45%.
• Scotiabank: Фиксированная ставка на 2 года — 6,89%, на 3 года — 6,54%, на 5 лет — 6,49%, переменная ставка на 5 лет — 6,90%.
• TD Банк: Фиксированная ставка на 2 года — 7,34%, на 3 года — 6,94%, на 5 лет — 6,79%, переменная ставка на 5 лет — 6,60%.

При оформлении ипотеки на сумму 350 000 канадских долларов на 20 лет под 6,84% годовых:

• Ежемесячный платеж составит примерно 2680 CAD.
• Общая стоимость кредита (сумма всех платежей за 20 лет) составит 643 208 CAD.
• Переплата по процентам составит около 293 208 CAD.

Льготные программы:

• First-Time Home Buyer Incentive: Государственная помощь до 10% стоимости жилья для впервые покупающих жилье.
• RRSP Home Buyers’ Plan: Возможность использовать до 35 000 CAD из пенсионных сбережений на покупку первого жилья.
• Shared Equity Mortgage: Программа совместного владения, снижающая размер первоначального взноса и ежемесячных платежей.
• Программы провинций: Дополнительные льготы для молодых семей и впервые покупающих жилье (различаются по регионам).