Медицинская страховка в Болгарии: для ВНЖ и не только.

Медстраховка для ВНЖ

Для подачи на визу Д и «ВНЖ» требуется иметь полис медицинского страхования, действительный на территории Болгарии с суммой покрытия 60 тыс.лева на срок минимум 6 месяцев с даты планируемого въезда в Болгарию.

Многие болгарские страховые компании предлагают страховку для иностранцев, проживающих в Болгарии. Она так и называется «Медицинска застраховка за чужденци в България».

Находясь в Болгарии, эту страховку можно оформить у многочисленных брокеров — ищите вывески «Застраховки», только сразу говорите, что нужна «здравна застраховка», т.к некоторые брокеры занимаются только автомобильной темой. Также, часто в офисе страховой компании могут оказывать услуги страхового брокера, т.е продавать страховки других компаний — такая вот особенность бизнеса. Поэтому можно в офисы любых страховых заходить и спрашивать тоже.

Можно купить такую страховку по интернету: есть немало русскоязычных сайтов, на которых болгарскую страховку можно даже рублями оплатить. Обычно они присылают полисы на адрес в Болгарии через пару дней после оплаты, ну и в электронном виде — почти сразу. Рекламировать никого не хочу, но если сами не найдете, то можете написать мне, скину несколько ссылок на выбор.

А вот напрямую на сайтах болгарских страховых купить страховку у меня не получилось даже уже с «ВНЖ»: на заключительном этапе верификации появилось сообщение, что надо обратится в их офис.

От места покупки сумма, которую вы заплатите за страховку, не меняется. Может быть различной форма оплаты: нал или карта. Сумма меняется в зависимости от выбранной страховой компании и срока страхования. В 2023 году минимально страховку на 1 год можно было купить за 160 лева (ок 80 евро).

Что надо учесть при покупке страховки:

• Срок страхования. Обычно все покупают страховку на 1 год (самый выгодный срок) с даты через 1-2 месяца после даты подачи на визу Д, и эту дату начала страховки пишут в анкете как дату планируемого въезда в Болгарию. Дату начала страховки можно выбрать любую, с отсрочкой не более календарного года. Подают эту страховку на визу Д в консульство. Потом приезжают в Болгарию и перед подачей на «ВНЖ» в миграцию покупают еще одну страховку на 1 год с даты окончания предыдущей страховки. Почему так? Потому что иначе срок, на который будет выдано «ВНЖ» «обрежут» по дату действия первой страховки. А так, второй полис просто потом пригодится для подачи на следующий год «ВНЖ». И так далее.

• Сумма страхового покрытия. Обратите внимание, что требуемые 60 тыс.лева это ок 30,6 тыс евро. Поэтому, если вдруг у вас есть европейская страховка с покрытием 30 тыс евро и вы планируете переехать в Болгарию, то на визу Д 30 тыс евро скорее всего «пройдет», а на ВНЖ лучше все же сделать местную болгарскую на 60 тыс лева. Ну или зайти в миграцию и уточнить у них.

• Количество копий полиса. Просите 3 шт с «синей» печатью: 1ый экз — отдадите в миграцию на 1ый год, 2ой экз — в миграцию на 2ой год, а 3ий экз останется для себя. На визу Д приносят экземпляр с печатью и его простую копию, отдают копию.

Сразу скажу, что в общем случае обычные туристические страховки для путешествий (даже от международных страховых компаний) не подходят, их срок действия даже в варианте мульти не превышает 90 дней пребывания на территории страны, отличной от страны проживания.

Если вы оформляетесь по рабочему контракту или blue card, то уточняйте. Возможно, что на для подачи на визу Д подойдет и туристическая страховка и даже та, которая входит в расширенные пакеты финсервисов типа Revolut. Потому что потом вы будете застрахованы как сотрудник болгарской компании по ЗЗС («Закон за здравното осигуряване» - типа ОМС), и это тоже подходит для «ВНЖ», но деталей такого оформления я не знаю.

Какую страховую компанию выбрать?

Если подходить к страховке формально, то для миграции подходит любая болгарская страховая компания. А если понимаете, что здоровье у вас не самое идеальное, то страховую надо выбирать так, чтобы эта страховая компания сотрудничала с нужными мед учреждениями — обычно такое понимание бывает уже на второй год пребывания, когда определились с местом проживания, осмотрелись и все разузнали.

Эта обязательная страховка для иностранцев покрывает обычно только экстренные случаи и внезапные заболевания. В общем случае лечение уже имеющихся хронических заболеваний не покрывается. Поэтому, кому актуально, не поленитесь «погулять» по сайтам страховых, почитайте условия (через гугл-переводчик например), узнайте, может имеет смысл докупить дополнительную страховку. Для этого ищите или спрашивайте «международна здравна застраховка или доброволно здравно осигуряване».

Учтите, что «доброволна застраховка за чужденци» это другое, там покрываются только неотложные медицинские потребности до тех пор, пока состояние пациента не стабилизируется, это вариант для «дачников», например владельцев недвижимости, которые живут в Болгарии по 3 месяца, вместо покупки travel-страховки в своей стране.

Не уверена, что все компании предоставляют дополнительные медстраховки иностранцам. У Уника, ДЗИ, Булстрад, Дженерали, ЖЗИ есть разные варианты дополнительных страховок по здоровью, у Аксиом — только для корпоративных клиентов, у Армеец - я не увидела на их сайте, но может и есть. У Алианц есть дополнительные добровольные страховки и возможно что это интересный качественный вариант.

По документам, под обязательную страховку могут не попадать «ситуации, возникшие в результате стихийного бедствия, употребления наркотиков, алкоголя и наркотических веществ, деятельности, связанной с повышенным риском или несоблюдения отдельных медицинских рекомендаций». Просто учтите.

Еще есть специфика по возрасту. Стандартно — до 65 лет, потом дороже. Про детей — ничего не знаю, но в любом офисе вам расскажут. Для очень пожилых людей (старше 80 лет) может быть непросто найти страховую, посмотрите на «Аксиом», вроде у них был такой вариант. Уника также заявляет, что нет ограничений по возрасту.

Несколько слов об отзывах о страховых компаниях. Сложно оценить их сервис объективно пока не воспользуешься разными, причем по нескольку раз. Отзывы обычно пишут после негативного опыта, если все хорошо, то пишут редко, забывают. Но все-таки я упомяну некоторые компании, отзывы о которых встречались особенно часто. Если указана стоимость, то это на 1 год по ценам осени-2023.  Армеец — чаще хвалят, ок 310 лв; ДЗИ — чаще хвалят, ок 230 лв; Уника — чаще ругают, ок 170 лв, входит в UNIQA Group Austria, мой личный опыт с ними нейтральный (моральной поддержки или помощи не было, но все рассказали что делать и оплатили потом); Булстрад Живот (тоже с австрийскими партнерами)— чаще ругают, ок 160 лв.

Вот ссылки на сайты некоторых страховых компаний: Уника,  Армеец,  ДЗИ,  Булстрад Живот,  Аксиом,  Алианц,  Дженерали,  ЖЗИ. 

Думаю, есть и другие страховые компании для медстраховок, которые менее «на слуху». Я рекомендую найти рядом с местом проживания в Болгарии толкового страхового брокера и посоветоваться с ним. А можно еще в местную больницу зайти и посмотреть, нет ли где-нибудь рядом с регистратурой «окошек» с названиями страховых, с которыми налажены "прямые" взаимоотношения.

Страховой случай

Обычная практика при наступлении страхового случая — это уведомить страховую и следовать их инструкциям (внимательно слушать и записать). Часто на сайте страховой есть форма уведомления он-лайн.

Если помощь амбулаторная, то на 90% вам предложат оплатить все самим, а потом компенсируют расходы на ваш счет в болгарском банке (формат «възстановяване на разходите»). Компенсируют нормально, но надо не забывать брать все нужные направления, документы, рецепты и чеки. По лекарствам в аптеках — следить, чтобы они были куплены в течение 3-х дней (может до 7 дн, точно не помню) после выписки рецепта, срок надо проверять в Условиях страхования конкретной компании.

При наступлении страхового случая вам надо его зарегистрировать по телефону или на сайте страховой компании. Кроме номера полиса потребуется ЛНЧ (личный номер чужеденца на обороте карты ВНЖ внизу) и/или номер паспорта, если ВНЖ пока нет. Называться это будет «регистриран случай» или «претенция», ему будет присвоен номер, его надо записать.

При обращении к врачу надо попросить оформить «амбулаторный лист», в котором будут указаны все назначенные исследования и процедуры, а также брать направление на все, что требуется оплатить (любые оплаты без направлений врача страховая не возместит). При оплате надо брать не только кассовый чек, но и просить оформить «фактуру» на любую оплату (на лекарства, покупаемые по рецепту — тоже), без фактуры не компенсируют.

После окончания лечения надо направить в страховую компанию (через сайт или в офисе) запрос на компенсацию оплат - «уведомление за щета» (уведомление о повреждении). Потребуется номер «претенции» и номер счета в болгарском банке (предположу, что в любом европейском тоже возможно). Также потребуется приложить фото или сканы всех документов по лечению. На сайте есть подсказки при оформлении «уведомления», какую информацию заполнить и какие документы загрузить. Ну и в офисах все тоже знают.

При серьезных случаях (госпитализация) обычно все сразу платит страховая. Называется такой формат «безкасово обслужване». Но все таки лучше узнать номер «на регистриран случай» и не забывать все правильно оформляли на долечивании.

Если вариант вашей предоплаты при амбулаторном лечении не устраивает, то это можно попытаться обговорить при покупке страховки — по крайней мере, когда я задавала этот вопрос брокеру «а всегда ли так, что сам платишь и потом компенсируют», он мне предложил пообщаться с разными страховыми и уточнить, нельзя ли изменить это в условиях индивидуально. Я решила, что для меня это не столь важно.

Еще хочу отметить, что привыкшим вызывать скорую на любой чих и понос придется менять свои привычки в Болгарии. Скорая здесь называется «линейка» и приезжает при угрозе жизни или других серьезных и исключительных случаях для транспортировки в больницу — и не на осмотр или прием, а для экстренной госпитализации, например когда пациент не в сознании или не может передвигаться. В Болгарии нет привычки вызывать врача на дом. Если нужен срочный прием вне часов работы и не по записи — в больницах есть отделения неотложной помощи, которые называются «спешно отделение» или просто «спешна», туда едут сами или на такси. Спешна работает круглосуточно и прием там бесплатный для всех. Но сидеть в очереди там можно и час и два. Периодически врач подходит к сидящим в коридоре чтобы оценить, насколько срочная ситуация. И если не очень срочная — то ждите. Почему в спешна есть очереди (кроме действительно экстренных случаев)? Во-первых, потому что круглосуточно и без лишней бюрократии. Во-вторых, потому что бесплатно (для болгарских граждан медицина почти бесплатна, прием стоит пару лева, но находятся разные люди, и с неоформленным местным ОМС и те, кто даже 2 лева платить не хочет).

Горная страховка

Это не для «ВНЖ», а для любителей активного образа жизни. Если собираетесь на сложные трекинги в горах, восхождения, горный велоспорт или любые травмоопасные активности в горах, то потратьте 15 минут и купите себе дополнительную «горную страховку» на эти несколько дней. Называется «планинска застраховка», стоит ок 1-3 лева в день в зависимости от параметров. Это для горноспасательных работ и транспортировки в лечебное учреждение, не лечение (поэтому свыше 1 тыс лева, ну 3 тыс лева максимум нет смысла брать). Для горнолыжных активностей — включено в стоимость скипасса, но если фрирайд, то что-то я не уверена.... Почитать подробнее можно на сайте Горно-спасательной службы. 

На местных форумах я читала, что завзятые альпинисты предпочитают членство в «альпийских клубах», например AAC - Austrian Alpine Club или CAI - Club ALpino Italiano. Вот только я не уверена, что это подходит для иностранцев с «ВНЖ»: болгарские граждане и обладатели ПМЖ/ДВЖ платят ежемесячные взносы (типа в ФОМС) и за счет этого имеют не только льготную медицину в Болгарии, но и в целом в ЕС (для этого оформляют карту ЕЗОК — обще-европейский страховой полис, аналог туристической страховки на территории ЕС). Поэтому про членство в альпийских клубах для граждан не-ЕС надо читать отдельно.

Страховка для путешествий

Болгарские страховые компании предоставляют услугу travel-страховки - называется «застраховка за пътуване в чужбина» - не только своим гражданам, но и легально проживающим иностранцам. Это логично: если постоянно живешь в Болгарии и путешествуешь из нее, то и travel-страховку оформить в болгарской компании.

Все, как привычно нам: есть однократные под даты поездки, есть мульти с разным периодом пребывания за год, на разные суммы покрытия. Для страховок мульти территориально есть 2 варианта: на весь мир или «на весь мир, кроме США».

Оформить travel-страховку проще всего в офисе страховой компании или брокера. Есть нюанс: болгары редко оформляют такие страховки, им они нужны для путешествий только вне ЕС, а это не так часто. Поэтому сотрудник страховой может не очень хорошо в них разбираться. Лучше заранее посмотреть варианты на сайтах страховых, заскринить их и прямо показывать сотруднику интересующие варианты. Особенно если не знаешь болгарской терминологии.

Я не буду говорить о том, что travel-страховка полезна сама по себе — каждый сам решает как жить. Но, требование иметь страховку, может быть среди условий въезда в любую страну. Да, обычно не проверяют, но имеют право проверить и не пустить или обязать купить на месте/въезде. Кстати, кто получал многократные шенгенские визы, вы же помните, что при подаче документов подписывали обязательство всегда иметь страховку при въезде в шенген? А болгарские ВНЖ-ПМЖ-ДВЖ это аналог шенгенской визы с 31.03.24 для их обладателей.

*

Всем желаю, чтобы медицинская страховка была, но никогда не понадобилась!